7 วิธีตรวจสอบแอพยืมเงินมิจฉาชีพ (แอพเถื่อน) ป้องกันปี 2025
รู้จักวิธีเช็คแอพยืมเงินเถื่อนก่อนโดนหลอก
ความอันตรายของแอพเงินกู้เถื่อน
ปัจจุบันมีแอพเงินกู้เถื่อนที่แฝงตัวเป็นสถาบันการเงินถูกกฎหมายอยู่จำนวนมาก หลอกลวงผู้บริโภคให้โอนเงินก่อน เมื่อโอนแล้วก็ไม่สามารถกู้เงินได้จริง หรือบางทีอาจขอเงินเพิ่มอีกเป็นระยะจนผู้เสียหายไม่มีเงินให้อีกแล้วจะโดนขู่บังคับ
วิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการหลีกเลี่ยงการโดนหลอกคือ การตรวจสอบอย่างละเอียด ก่อนที่จะใช้แอพใดๆ เราขอนำเสนอ 7 วิธีตรวจสอบที่ง่ายแต่มีประสิทธิภาพ
ให้โอนเงินก่อน (ค่าธรรมเนียม, ค่าปลดล็อก)
สัญญาณเตือนแรกและสำคัญที่สุด คือ แอพเงินกู้ที่ถูกกฎหมายจะไม่ขอให้โอนเงินก่อนเป็นอันขาด หากแอพใดขอให้โอนเงินก่อน 100% เป็นมิจฉาชีพ
ข้อความที่ใช้หลอก:
- • "ต้องจ่ายค่าประกัน 1,000 บาท"
- • "ค่าปลดล็อกบัญชี 500 บาท"
- • "ชำระค่าสมัคร 300 บาท"
- • "ฝากเงินค้ำประกัน 2,000 บาท"
ดอกเบี้ยโหดเกินกฎหมายกำหนด (เกิน 33% ต่อปี)
ตามกฎหมายไทย อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี หรือ 1.25% ต่อเดือน หากแอพใดกำหนดอัตราดอกเบี้ยเกินกึ่งหนึ่งของที่กฎหมายกำหนด แสดงว่าเป็นผู้ประกอบการที่ไม่ได้รับอนุญาต
สูตรคำนวณดอกเบี้ย:
ดอกเบี้ยต่อปี = (ดอกเบี้ยต่อเดือน × 12) × 100%
ตัวอย่าง: 3% ต่อเดือน = 36% ต่อปี (เกินกฎหมาย)
ขอเข้าถึงข้อมูลส่วนตัวที่ไม่เกี่ยวข้อง
แอพเงินกู้ถูกกฎหมายจะขอเพียงข้อมูลที่จำเป็น เช่น เลขบัตรประชาชน ใบขับขี่ และข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการพิจารณาสินเชื่อเท่านั้น
ข้อมูลที่มิจฉาชีพมักขอ:
- • รหัสผ่านโทรศัพท์
- • รหัสผ่านแอพธนาคาร
- • OTP จากธนาคาร
- • ข้อมูลบัตรเครดิตทั้งหมด
- • รูปภาพชัดเจนของเอกสารสำคัญที่ไม่เกี่ยวข้อง
ไม่มีที่อยู่ติดต่อชัดเจน หรือแอบอ้างชื่อธนาคาร
ธนาคารและสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมายจะต้องมีที่อยู่สำนักงานใหญ่ที่ชัดเจน เลขทะเบียนการค้า และสามารถตรวจสอบได้
วิธีตรวจสอบ:
- • ตรวจสอบชื่อบริษัทในกรมพัฒนาธุรกิจการค้า
- • ตรวจสอบในเว็บไซต์ธปท. (bot.or.th)
- • ตรวจสอบข้อมูลการติดต่อในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ
ชื่อบริษัทตรวจสอบในฐานข้อมูล ธปท. ไม่เจอ
วิธีตรวจสอบที่ง่ายและมีประสิทธิภาพที่สุด คือการตรวจสอบรายชื่อสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต จากฐานข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย
วิธีตรวจสอบ:
- เข้าเว็บไซต์ bot.or.th
- เลือกหมวด "สถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต"
- ค้นหาชื่อบริษัทหรือเลขทะเบียนการค้า
- หากไม่พบ = ไม่ได้รับอนุญาต
โฆษณาใน Facebook / Line แบบไม่เป็นทางการ
สถาบันการเงินที่ถูกกฎหมายจะโฆษณาผ่านช่องทางที่เป็นทางการเท่านั้น เช่น เว็บไซต์หลัก แอป Store ทางการ หรือสื่อโฆษณาที่มีความน่าเชื่อถือ
สัญญาณเตือน:
- • โฆษณาผ่าน Facebook ที่ไม่ใช่เพจอย่างเป็นทางการ
- • กลุ่ม Line ที่เชิญชวนให้โอนเงิน
- • แชตที่อ้างว่าเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคาร
- • ลิงก์ที่ไม่ตรงกับชื่อสถาบันที่แท้จริง
ภาษาที่ใช้ดูแปลกๆ (เหมือนใช้ Google Translate)
แอพเงินกู้เถื่อนส่วนใหญ่จะมีการเขียนที่ดูไม่เป็นธรรมชาติ มีการใช้ภาษาที่ไม่ถูกต้อง หรือมีรูปแบบที่เหมือนกับการแปลภาษาจาก Google Translate
ตัวอย่างภาษาที่แปลก:
- • "การกู้ยืมของคุณจะได้รับการอนุมัติ"
- • "ชำระหนี้เพื่อไม่ให้เกิดผลเสีย"
- • "ขอให้ลูกค้าโอนเงินให้สำเร็จ"
วิดีโอเตือนภัย
วิดีโอจากตำรวจไซเบอร์
วิดีโอเตือนภัยจากกองบัญชาการตำรวจไซเบอร์ เรื่อง "ภัยใกล้ตัว แอพเงินกู้เถื่อน"
คำถามที่พบบ่อย
หากโดนแอพเงินกู้หลอกให้โอนเงิน ควรรีบแจ้งความที่สถานีตำรวจใกล้ที่สุด และติดต่อธนาคารเพื่อขอหยุดรายการโอนเงินทันที แม้ว่าจะโดนหลอกไปแล้วก็ตาม การแจ้งความทันทีจะช่วยป้องกันไม่ให้มีผู้อื่นโดนหลอกเหมือนกัน
ได้ สามารถแจ้งความได้ทันทีเพราะเป็นการฉ้อโกง ใช้ชื่อธนาคารหรือสถาบันการเงินปลอม การแจ้งความทันทีจะช่วยให้ตำรวจไซเบอร์สามารถติดตามผู้กระทำผิดได้และป้องกันไม่ให้มีผู้อื่นโดนหลอก
สามารถตรวจสอบรายชื่อแอพถูกกฎหมายได้ที่เว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย (bot.or.th) ในหมวด "สถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต" หรือตรวจสอบชื่อบริษัทในกรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์ หรือในแอปของ App Store และ Google Play
โอกาสได้เงินคืนมีน้อยมาก เพราะมิจฉาชีพจะถอนเงินออกทันที หากแจ้งความเร็วและธนาคารยังไม่เคลียร์รายการ อาจมีโอกาสได้เงินคืนบางส่วน แต่ที่สำคัญที่สุดคือการป้องกันตัวเองไม่ให้โดนหลอก
คำเตือนสำคัญ (YMYL)
เว็บไซต์นี้เป็นเพียงแหล่งข้อมูลเพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ใช่ผู้ให้กู้ ผู้ใช้ควรตรวจสอบข้อมูลและเงื่อนไขจากแหล่งที่มาอย่างเป็นทางการก่อนตัดสินใจทางการเงินใดๆ เราไม่รับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดจากการใช้ข้อมูลบนเว็บไซต์นี้