คำเตือน: ข้อมูลการเงินเป็นเพียงคำแนะนำทั่วไป ไม่ใช่คำปรึกษาทางการเงิน กรุณาศึกษาข้อมูลและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ อ่านข้อจำกัดความรับผิดชอบ

หนี้นอกระบบ อันตรายแค่ไหน? คู่มือป้องกันตัว 2025

หนี้นอกระบบเป็นภัยร้ายแรงที่ส่งผลกระทบต่อชีวิตครอบครัวและสังคม เรียนรู้วิธีป้องกันและแก้ปัญหาอย่างถูกต้อง พร้อมคำแนะนำจากหน่วยงานรัฐ

อันตรายมาก
ไม่ถูกกฎหมาย
ต้องระวังตัว

หนี้นอกระบบ คืออะไร?

หนี้นอกระบบ หรือหนี้เถื่อน คือการกู้ยืมเงินที่ไม่ถูกกฎหมาย ผู้ให้กู้ไม่มีใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย มักมีดอกเบี้ยสูงมากกว่ากฎหมายกำหนด ใช้วิธีทวงหนี้ที่รุนแรง และไม่มีการคุ้มครองผู้กู้ตามกฎหมาย

ความอันตรายของหนี้นอกระบบ

ความอันตรายทางการเงิน

  • ดอกเบี้ยสูงกว่า 36% ต่อปี
  • ค่าปรับและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
  • ผลกระทบต่อเครดิตบูโร
  • เสี่ยงต่อการสูญเสียทรัพย์สิน
  • หนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ความอันตรายต่อความปลอดภัย

  • การคุกคามทางกายภาพ
  • การคุกคามครอบครัวและเพื่อนฝูง
  • การข่มขู่และบังคับ
  • ความกดดันทางจิตใจ
  • การติดตามและสอดส่อง

สัญญาณเตือนหนี้นอกระบบ

🔍 ระวังสัญญาณเหล่านี้

ในส่วนของผู้ให้กู้
  • ไม่มีใบอนุญาตจาก BOT
  • อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 36% ต่อปี
  • วิธีการทวงหนี้ที่รุนแรง
  • ไม่มีเอกสารสัญญาที่ชัดเจน
  • ติดตามบ้านหรือที่ทำงาน
ในส่วนของผู้กู้
  • ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อถูกกฎหมาย
  • ต้องการเงินเร่งด่วน
  • ไม่มีความรู้เรื่องการเงิน
  • ถูกหลอกลวงด้วยเงื่อนไขที่ดีเกินจริง
  • อายุน้อยและมีความไม่มั่นคง

กฎหมายและบทลงโทษ

กฎหมายที่เกี่ยวข้อง

  • พระราชบัญญัติการทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558 - กำหนดวิธีการทวงหนี้ที่ถูกต้อง
  • พระราชบัญญัติสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 - กำหนดใบอนุญาตสถาบันการเงิน
  • ประมวลกฎหมายอาญา - บทลงโทษผู้ทวงหนี้โดยผิดกฎหมาย
  • พระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2562 - คุ้มครองการเปิดเผยข้อมูล

การทวงหนี้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย

กิจกรรม อนุญาต ห้าม
การติดต่อผู้กู้ โทร 09.00-20.00 น. โทรตอนดึกหรือเช้ามาก
การเยี่ยมบ้าน เยี่ยม 1 ครั้ง/วัน เยี่ยมบ่อยเกินไป
การคุยคุกคาม แจ้งสิทธิและหน้าที่ ข่มขู่หรือใช้ความรุนแรง
การติดต่อญาติ แจ้งเมื่อได้รับอนุญาต คุกคามญาติโดยไม่จำเป็น
การขายทรัพย์สิน ตามกระบวนการศาล ยึดทรัพย์เอง

ผลกระทบต่อเครดิตบูโร

หนี้นอกระบบส่งผลต่อเครดิตบูโรอย่างไร?

  • บัญชีดำ: หนี้นอกระบบจะถูกบันทึกในระบบเครดิตบูโร ทำให้เครดิตเสีย
  • การเข้าถึงสินเชื่อ: ทำให้ไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารได้ในอนาคต
  • อัตราดอกเบี้ย: หากกู้ได้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าปกติ
  • การทำธุรกรรม: มีผลต่อการขอสินเชื่อบ้าน รถยนต์ และบัตรเครดิต
  • การทำงาน: บางบริษัทตรวจสอบเครดิตก่อนจ้างงาน

วิธีป้องกันตัวจากหนี้นอกระบบ

1

ตรวจสอบผู้ให้กู้

ขอดูใบอนุญาตจาก BOT และตรวจสอบในเว็บไซต์ bot.or.th

2

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

ดอกเบี้ยต้องไม่เกิน 36% ต่อปี ถ้าเกินกว่านี้แสดงว่าผิดกฎหมาย

3

ศึกษาสัญญาอย่างละเอียด

อ่านเงื่อนไขทั้งหมด รวมถึงค่าปรับและค่าธรรมเนียมต่างๆ

4

สอบถามเพื่อนและครอบครัว

ขอคำปรึกษาจากผู้ที่มีประสบการณ์ก่อนตัดสินใจ

5

เลือกทางเลือกอื่น

ใช้บริการจากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมายเป็นอันดับแรก

หากตกเป็นเหยื่อหนี้นอกระบบ ควรทำอย่างไร?

🚨 ขั้นตอนการแก้ปัญหา

1
หยุดชำระเงินทันที

ไม่ควรชำระเงินเพิ่มเติมให้กับผู้ทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย

2
รวบรวมหลักฐาน

เก็บหลักฐานทั้งหมด เช่น สัญญา การโทร ข้อความ รูปภาพ

3
แจ้งตำรวจไซเบอร์

โทร 1441 หรือไปที่สถานีตำรวจใกล้บ้าน

4
ปรึกษาทนายความ

ขอคำปรึกษาทางกฎหมายจากผู้เชี่ยวชาญ

5
แจ้งธนาคารแห่งประเทศไทย

ร้องเรียนผ่านช่องทาง 0-2283-5555

ช่องทางขอความช่วยเหลือ

ตำรวจไซเบอร์

1441

24 ชั่วโมง

ธนาคารแห่งประเทศไทย

0-2283-5555

จันทร์-ศุกร์ 8:30-16:30

สภาทนายความ

02-226-1141

ให้คำปรึกษากฎหมาย

ทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า

แหล่งเงินทุนที่ปลอดภัย

สถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย
  • ธนาคารพาณิชย์
  • บริษัทนาโนไฟแนนซ์
  • บริษัทลีสซิ่ง
  • สหกรณ์ออมทรัพย์
ทางเลือกอื่น
  • กู้ยืมจากญาติ
  • ใช้เงินออมส่วนตัว
  • หารายได้เสริม
  • ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

บทความที่เกี่ยวข้อง

กฎหมายทวงหนี้

สิทธิ์และหน้าที่ในการทวงหนี้ตามกฎหมายไทย

ตรวจสอบเครดิตบูโร

วิธีตรวจสอบประวัติเครดิตของตัวเอง

ตรวจสอบแอพยืมเงิน

วิธีเลือกแอพยืมเงินที่ปลอดภัย